北京市检三分院《反电信网络诈骗法》如何强化金融治理
2022-12-12   来源:北京市检三分院

大家好!上一期券事小剧场为大家展示了如何避免被直播荐股“割韭菜”(券事检语第八十四期 券事小剧场:直播荐股收益翻、小心上套变“韭菜”)。诸如此类的事例生动的说明,许多证券期货领域的诈骗犯罪活动是通过网络方式进行的,不法分子利用电信、金融及互联网行业管理的弱点和漏洞,严重侵害了广大投资者的经济利益,影响证券资本市场的安全稳定。

当前,随着信息社会快速发展,我国社会犯罪结构发生了重大变化,以电信网络诈骗为代表的新型网络犯罪已成为当前的主要犯罪形态。为了应对严峻的形势,《中华人民共和国反电信网络诈骗法》于2022年9月2日通过,12月1日正式施行。这是我国第一部专门、系统、完备规范反电信网络诈骗工作的法律,是党中央部署打击治理电信网络诈骗工作的标志性成果,是中国特色反电信网络诈骗犯罪制度的成功探索和具体实践。该法共分为七章五十条。今天小证就来为大家梳理这部法律与金融、刑事责任相关的主要内容。

一、《反电信网络诈骗法》是一部预防法、管理法,注重源头治理、前端预防

按照完善预防性法律制度的要求,《反电信网络诈骗法》针对电信网络诈骗发生的信息链、资金链、技术链、人员链等各环节,加强防范性制度措施建设,深入推进行业治理,强化部门监管责任和企业社会责任,变“亡羊补牢”为“未雨绸缪”,变重“打击”为“打防管控”并重。

实践证明,构筑电信网络诈骗的防火墙,需要举全社会之力,协同配合,加强联动。《反电信网络诈骗法》规定了反电信网络诈骗犯罪工作机制和各部门职能分工。

第六条 国务院建立反电信网络诈骗工作机制,统筹协调打击治理工作。

地方各级人民政府组织领导本行政区域内反电信网络诈骗工作,确定反电信网络诈骗目标任务和工作机制,开展综合治理。

公安机关牵头负责反电信网络诈骗工作,金融、电信、网信、市场监管等有关部门依照职责履行监管主体责任,负责本行业领域反电信网络诈骗工作。 

人民法院、人民检察院发挥审判、检察职能作用,依法防范、惩治电信网络诈骗活动。

电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网服务提供者承担风险防控责任,建立反电信网络诈骗内部控制机制和安全责任制度,加强新业务涉诈风险安全评估。

二、行业治理是《反电信网络诈骗法》的主体性内容

该法第二章到第四章分别规定了电信治理、金融治理和互联网治理内容,并在第五章规定了综合措施,通过建立相关制度,补强行业治理的薄弱环节。小证与大家重点学习第三章金融治理的内容(第十五条至第二十条)。

1️⃣要求银行业金融机构、非银行支付机构为客户开立银行账户、支付账户及提供支付结算服务和与客户业务关系存续期间,应当建立客户尽职调查制度,依法识别受益所有人,采取相应风险管理措施,防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动。(第十五条)

2️⃣对开立银行账户、支付账户数量限制作出规定,并建立风险信息共享等风险防控机制,作为识别个人、企业账户异常的机制保障。(第十六条、第十七条)

3️⃣规定金融机构建立完善符合电信网络诈骗活动特征的异常账户和可疑交易检测机制,提升涉诈检测水平。要求银行、支付机构应当按照国家有关规定,完整、准确传输商户名称、收付款客户名称及账号等交易信息,保证交易过程的可追溯性。(第十八条、第十九条)

4️⃣建立完善电信网络诈骗涉案资金即时查询、紧急止付、快速冻结、及时解冻和资金返还制度,明确有关条件、程序和救济措施。(第二十条)

三、“明确法律责任,加大惩处力度”是《反电信网络诈骗法》的主要特点

该法第六章规定了内容明确、层次完整的法律责任,包含刑事处罚、行政处罚和民事责任,加大对电信网络诈骗相关违法犯罪活动的惩处力度。

其中,明确了组织、策划、实施、参与电信网络诈骗活动或者为电信网络诈骗活动提供帮助,构成犯罪的,依法追究刑事责任(第三十八条);反电信网络诈骗工作有关部门、单位的工作人员滥用职权、玩忽职守、徇私舞弊,或者有其他违反本法规定行为,构成犯罪的,依法追究刑事责任。(第四十五条)

同时该法也体现了公益诉讼检察职能,规定人民检察院对于电信网络诈骗犯罪侵害国家利益和社会公共利益的,可以提起公益诉讼。(第四十七条)

《反电信网络诈骗法》正式施行后,通过建立完善实名制、风险信息共享、异常交易检测等机制,充分发挥预防功能、打击遏制犯罪活动,让网络金融诈骗犯罪无处遁形。

检察机关证券期货犯罪办案基地(北京)也将进一步学习宣传贯彻实施《反电信网络诈骗法》,为维护首都金融资本市场安全稳定发展贡献检察力量。

[责任编辑:虞滢颖]